資産運用で損しないために家族間でも知識を共有しておいたほうがいい

　若年者層と高齢者層では、資産額に大きな開きがあるのが一般的です。

　若年層は、勤労年数が少なく、給与も抑えられているために資産形成が難しいです。逆に、高齢者層は年功序列の恩恵を受けており、続けて長く働いた人は資産が潤沢な例があります。

　ご自身の頑張りはもちろん、それに加えて生まれた時代が良かったというのもありますね。もっとも、この格差は将来的には徐々に薄まっていくのでしょう。今の中年、壮年層は上の世代よりも厳しい時代を過ごしており、資産形成が難しかったからです。

　そういう意味では、私たちはその過渡期を生きているとも言えます。

　一方で、高齢者層の資産を狙った怪しい金融商品の販売や、窓口販売の営業は後を絶ちません。一撃で大きな損害を蒙る例もありますね。これは、どの層が最も資産を持っているのかを熟知したうえでのマーケティング戦略ということになります。

　大切な資産を棄損しないために、家族観で資産形成の話や、相続の話をして共通理解をしておくことは大事です。以前はお金の話を家族でするのはタブー視する傾向もありましたが、時代が違うのです。

　ファミリーの資産を正しく次世代に継承していくことは、すでに大きなテーマとなっています。といっても、なんら大げさなことではありません。今はネットや書籍での情報が充実しています。また、優れた金融商品も多いですね。

　情報を集め、比較検討し、そのうえで投資をすればよいのですね。

　さて、今回は投資のスタート時点でおやんちゃな商品を買ってしまった、という方からのご質問を頂戴しています。

　毎朝ブログを拝見することを楽しみにしております。私のような者でも質問して良いのか迷いながら今書いております。

　実は銀行から勧められた投資信託を５本所有しておりますがこのまま所有したままでよいのか迷っています。

具体的には

　以上トータルで４０００万円。時期はバラバラですがすべて一括購入です。今だからわかるのですがいずれも購入手数料も運用管理費用も高額な商品です。

　当時は何もわからず言われるがままに購入してしまいました。

　コロナをきっかけに勉強を始め他のネット系証券会社で独自に投資を始めました。
eMAXIS Slimなどノーロードの商品を５本１０００万円程行っています。こちらは少しずつ金額を増やそうと考えています。

　銀行で始めた投資信託をこのまま持ち続けるかどうか迷っています。理由は再投資により口数が増えているからです。もしよろしければたぱぞう様の個人的なご意見いただけたら嬉しいです。

　よろしくお願いします。

　リートが２本入っていたり、かと思えば６資産分散が入っていたり、ぱっと見には一貫性がないように見えます。おそらく、契約に伴う銀行側へのごにょごにょで販売商品が決まっているのでしょう。そこには一貫性があるのかもしれません。

　つまり、私たちエンドのユーザに寄り添った提案ではないということです。

　そのうえで、将来のリターンの可能性と信託報酬とのバランスで決めていくわけです。極端な話、信託報酬が高くとも、それを上回るリターンがあれば、それは許容できる商品となります。

　アクティブファンドの場合は、この将来実績が非常に測りにくいのが難点です。インデックスファンドの場合は、過去から未来を推測することが、限りあるとはいえ比較的可能です。なおかつ信託報酬が安いという利点があります。

　調子が良い時は良いのですが、悪い時にどこまで下がるのか、何をよりどころにするのか。そこが非常にぐらつくのがアクティブファンドですね。カリスマ運用者がおり、きちんと説明してくれるようなファンドは根強いファンがいます。しかし、そのようなアクティブファンドは多くありませんね。

　いずれにしても、私ならば売却、仕切り直しをします。投資判断というのは常に正しいわけではありません。どうしても間違った判断をする時があります。

　その時にスパッと間違いを許容できるかどうか。自分に都合の良いストーリーに書き換え、損失を重ねる人も少なくありません。著名な個人投資家でも、自分の作ったストーリーに縛られ、退場する人は少なくないのです。

　どのような相場でも安心して見られる、ドーンと構えていられる資産でポートフォリオを固めるのが王道ですね。まだまだこれから、ようやくスタートラインに立ったと思えばよいのです。

　ともにがんばりましょう。ご質問ありがとうございました。

たぱぞうの米国株投資