６０歳時点でどれだけの資産を持っていたいか
よく、億り人と言われますが、資産が１億円というのは投資家にとっては１つの目標になっています。分かりやすい成功例ということでしょう。ただ、昨今思うに、この資産額というのは非常に移ろいやすく、目標とするには少々心もとないというのも事実だということです。
たとえば、不動産投資家や太陽光事業者 はレバレッジ前提です。そのため、多くの不動産投資家は何千万円、あるいは億円単位での借金を抱えながら運用しています。つまり、収入から返済と経費を引いた金額でインカムを得ているということです。その場合の資産額というのはなかなか評価するのに難しいところです。
また、株式投資家の資産額というのは時価です。買値ではありません。そのため、どうしても市場の上下動に左右されやすいという性質があります。そういう意味では、資産総額〇億円というのは確実性という意味においてはやや弱いということです。
資産額を目安としつつ、同時にインカムも計算に入れておくとより具体的な見積もりになると言ってよいでしょう。さて、そうしたことを踏まえつつ「６０歳で資産７０００万円を目指す」ということでご質問を頂いています。
６０歳で資産７０００万円を達成したい
たぱぞう様
いつも楽しく拝見させていただいております。
現在4２歳独身 新築持ち家 借金なしです。
今年度から本格的にNISAを使い投資を始めました。
資産状況は現金３２００万
トヨタ元本保証株１０８万位
３大傷病保険２６０万（資金を入れると必要な際３００万もらえるもので定期貯金のようなものです）
今年度ＮＩＳＡ投資
BND ２０万
ＶＯＯ ５０万
ＶＴ １０万
ＶＹＭ ２０万
楽天全米投信 １２万
楽天全世界投信 ８万 です。
現在利益が１０万程度出ています。売ろうか迷っています。
そこで２０１８年からどのように投資していこうか悩んでいる次第です。
まずはＮＩＳＡと積み立てＮＩＳＡどちらにするかで迷っています。またidecoをやり毎月５６０００円（33000円と23000円）積み立てていこうかと思っています。
目標は年率5％でアセットアロケーションを考える予定です。
６０歳まであと１８年トータルで１２００万位投資し、うまくいけば２０００万位になればいいと思っています。NISAではうまみを逃してしまう可能性を危惧しております。
６０才で資産７０００万が目標です。４２才という中途半端な年で投資していくにあたりアドバイスよろしくお願いいたします。
乱筆・乱文で失礼しました。
６０歳で資産７０００万まで増やすには
ご自宅もありながら手元資金が約３５００万円あるということですね。これはかなり資産形成を頑張ってこられた方ということになります。まず、押さえておきたいのはこの２点です。
- イデコとつみたてNISAをダブルで行う
- およそ１８年で３５００万、倍になる運用をする
ということになります。
イデコとつみたてNISAをダブルで行う
イデコとつみたてNISAを両方行います。そうすると、１年で約５．６万円積立運用できることになります。年率５%で運用したとすると、下表のようになります。非課税の強みが存分に発揮されます。
| 元金 | 繰入元金 | 利息 | 実質利回り | |
| 1年目 | 672,000 | 687,396 | 18,260 | 2.72% |
| 2年目 | 1,344,000 | 1,409,160 | 71,031 | 5.29% |
| 3年目 | 2,016,000 | 2,167,012 | 160,041 | 7.94% |
| 4年目 | 2,688,000 | 2,962,756 | 287,100 | 10.68% |
| 5年目 | 3,360,000 | 3,798,288 | 454,114 | 13.52% |
| 6年目 | 4,032,000 | 4,675,596 | 663,077 | 16.45% |
| 7年目 | 4,704,000 | 5,596,768 | 916,087 | 19.48% |
| 8年目 | 5,376,000 | 6,564,000 | 1,215,350 | 22.61% |
| 9年目 | 6,048,000 | 7,579,596 | 1,563,177 | 25.85% |
| 10年目 | 6,720,000 | 8,645,968 | 1,961,992 | 29.20% |
| 11年目 | 7,392,000 | 9,765,660 | 2,414,350 | 32.66% |
| 12年目 | 8,064,000 | 10,941,336 | 2,922,924 | 36.25% |
| 13年目 | 8,736,000 | 12,175,796 | 3,490,528 | 39.96% |
| 14年目 | 9,408,000 | 13,471,980 | 4,120,113 | 43.79% |
| 15年目 | 10,080,000 | 14,832,972 | 4,814,776 | 47.77% |
| 16年目 | 10,752,000 | 16,262,016 | 5,577,774 | 51.88% |
| 17年目 | 11,424,000 | 17,762,512 | 6,412,522 | 56.13% |
| 18年目 | 12,096,000 | 19,338,032 | 7,322,607 | 60.54% |
元本でおよそ１２００万円の積み立てができ、金利も含むとおよそ１９００万にもなるということです。もっとも、これは年率５%で増え続けるということですから、本当はもっと上下動があるでしょう。
しかし、月々５．６万、年間６７．２万円の積み立てが案外大きな力を持つのが確認できると思います。あきらめないこと、続けることでこれだけの資産を築くことができる、これが米国株投資なのですね。
高精度計算サイトから引用
ですから、米国株ETFや投信は買ったら持ち続けるというのが基本になります。VTIやVOO、あるいはVTなどで迷われるかもしれませんが、基本的にはどれも２０年持っておけば上がる、そう信じて相場に臨むことです。
１８年で３５００万、倍になる運用をする
そうすると、１８年後３５００万円という目標額まではさらに１６００万の投資ということになります。これを単純に貯金で狙うならば、つみたてNISAとイデコ以外でおよそ月々７．５万円、年間９０万円ずつの貯金でなんとかなるということになります。
運用で増やすならば、月々４．５万円での５%運用（税引４%）でおおよそ１６００万円になります。
つまり、１８年月々１０万円の投資で３５００万円に増やせるということです。
元手を活用すればもっと早く達成できる
上記の計算は元手を計算せずに、新たに積み立てたとして計算したものです。もし、この３５００万円を運用したとなると、加速度的になります。実は、３５００万円を税引４%で複利運用すると１５年目には７０００万円を超えます。そうすると、先の追加投資分と合わせると１億円も夢ではないということになります。
もっとも、キャッシュも手元に置いておきたい、全投資は不安であるというニュアンスを感じますので、新たな積み立てで１０万ずつ積み立てていくというのが現実的なように思います。
あとは、相場環境やご経験の蓄積を経て、手元資金を投資に振り向けていけばよいと思います。すでに３５００万円ありますから、投資の選択は非常に自由が利きます。
まとめます
- 長期ホールドという投資スタンスを守る
- 年率５%の恩恵はつみたてNISAとイデコで１８年享受する
- 月々１０万円の追加投資で７０００万円達成できる
- 相場環境と経験の蓄積で適宜追加投資すればよい
このようになります。つみたてNISAを選んだのはドルコスト平均法が使えるからです。一般NISAはややキャピタルゲイン狙いの要素にも活用できるので、今回のようにただ積み立てて目標額を達成できるならば、つみたてNISAで良いと思います。
追加投資先の銘柄に関しては、弊ブログのETFや投信をご参考にしていただければと思います。ご質問ありがとうございました。
関連記事です。
つみたてNISAはこの５つの投信が魅力だと思いました。
あえて新興国を入れるならこちらです。
米国全振りの投資ならばこちらの記事です。個人的には全振りで良いと思います。
