老後の生活費を投資で稼ぐという発想

　若い人の投資に比べると、年齢を重ねてからの投資は難易度が上がります。一般的によく言われるのは２つです。

　この２つに関しては弊ブログでもなるべく早く、20代ないしは30代から投資を始めたほうが良いということで、よく書いてきました。

　拙著2冊も、その視点に立ったものです。KADOKAWAさんのセミナーでは、一歩踏み込んだお話をしましたね。

　1億円までいかずとも、若いころにある程度資産運用ができていると、あとあと楽になります。

　小見出しに沿って、理由を書いていきましょう。

　投資というのはスポーツに似ています。つまり、水泳の本を読んで、あるいは畳の上で練習をして上手になったつもりでも、実際に水に入って泳いでみると勝手がずいぶんと違うということです。

　サッカーにしてもそうですね。プロサッカーを見ていると簡単にサイドチェンジなどできそうな気がしますが、普通の人はあんなに大きく蹴られません。

　ある意味では投資も似ているのです。理論に触れたり、本を読んだりして知識を得るのは大事です。しかし、それだけでなく経験もモノをいう世界です。投資、特に長期投資というのはすぐに結果が出るわけではありません。

　ですから、ある程度の年月が経って初めて蓄積されてくる知識・経験というものがあり、若い人はそれを得るチャンスがあるということです。

　例えば退職金などで投資を始めるとします。退職金を得ている時点で、第二の職場ですから、多くの人は収入を減らしています。あるいは完全にリタイアしてしまい、収入が殆どないというケースもあるでしょう。

　いわば退職金が虎の子になっているわけです。2000万円の退職金を得たとして、それを半額にしてしまうとどうでしょうか。限られた収入から、再び1000万を作ろうと思うと大変な苦労が伴います。元本回復は元本が大きいほど大変です。

　若ければ、元本が少ないです。暴落を受けても数百万程度で済むケースが殆どではないでしょうか。数百万であれば、給与からの補てんが可能です。

　普通の人に取って労働がありがたいのは、ある意味では「決まった場所へ、決まった時間に行くこと」で最低収入が確保されることにあります。フリーランスではそうはいきません。

　また、老後は残された時間が少ないことも投資を難しくします。例えば年金の始まる65歳の時点で3000万円を頑張って作ったとします。

　3000万円分の投資をし、年金分を補うとします。利回りが5%で運用したとします。税金が利息に対して20%ですから、手取りは4%になります。この利息4%は生活費に流用しますので、複利成長が無いものとします。そうするとどうなるでしょうか。

　3000万円のうち4%ですから、年間の手取りは120万円です。10年で1200万得られます。20年で2400万円です。

　65歳から20年経つと、男性の場合は平均寿命を超えてきます。つまり、下手をすると利回りだけでは元が取れないということになります。もちろん、財産として相続できるというメリットはありますが、なかなか考えさせられるリターンです。

　そのため、やはり若いころから資産運用をしておくということですね。老後になって、急に生活費を投資で稼ごうとしても無理があります。特に、資産に限りがあると、キャピタル狙いの投資術に依存せざるを得なくなっていますね。

　ところで、利息をまったく使わずに再投資していくとどうなるのでしょうか。つまり、複利を利かせるということです。若く、収入がある、つまり働きながらの投資であれば可能でしょう。

　20年で利息は3573万円になります。つまり、投資とは利息を使ってしまうような、ましてや元本を削ってしまうような投資は極力避けたほうが良いということです。ただ、そうはいっても一生涯に渡って収入があり続ける人は稀です。

　また、一生涯に渡って収入があるならば、投資をしなくても老後の生活は安泰です。

　そういう意味では私たち普通の人にとっては、利息と元本を守りつつ運用を続けていくことが肝要であると言えます。そして収入が途絶えた時点で利息から、次に元本を削って生活をしていくということになります。

　年金は大きな意味がありますが、それだけをあてにして生活していくのが難しい時代になりつつあります。どうして投資をするのか、そして投資にはどういう意味があるのか、こういうことを考えると、少々の相場の上下には惑わされなくなります。

　投資に取り組むのは、思い立ったが吉日。始めてみることに価値があるのは揺るぎません。若い人ならば、それが思いかけず生活費になるというのはあり得ない話ではないですね。

たぱぞうの米国株投資