資産と月々の収入を増やすための考え方

どのようにして資産と月々の収入を増やしていくか。

　米国株投資をきっかけとして色々な人に出会い、気が付けば５つ程度の副業に取り組み、継続しているたぱぞうです。すでに独立して法人で管理しているため、複業といったほうが良いでしょうか。といっても、ほとんど人に管理をお願いしていたり、手がかからなかったりするものが殆どです。

　しかし、完全にメンテナンスフリーなのは米国株式ですね。いろいろな投資をすると改めてその優秀さに気が付かされます。ほかの副業は、株式以上にトラブルもありますし、変動もあります。良い株式はよほど決算がダメでない限り、安心してホールドできます。

　米国株式でも自分でメンテナンスをしたい人は、個別株を売買します。そうではなく、完全にお任せにしたい人はETFや投資信託ということになります。ETFや投資信託というのは、銘柄の入れ替えを勝手にプロがやってくれるわけですから、忙しい人や興味のない人にとっては非常に優れた仕組みだと思います。

　自分で個別銘柄を組み合わせ、リバランスや買い付けをしていくのは、やはり相応の時間と手間がかかるというわけです。

　さて、今回はどのようにして月々の収入を増やしていくのかということでご質問を頂戴しています。

資産を増やすために、投資の幅を広げてきました

　はじめまして。たぱぞう様がお若いことは承知の上で、相続ということについて、たぱぞう様のご意見を伺ってみたく、ご相談させてください。

　私も主人も４０代で、未就学児が二人おります。主人は会社員、私はフリーランス的な働き方をしていますが収入は微々です。

　主人は年収約1000万、私は年約100万です。

　世帯の資産が1億2千万ほどになり、一つの目標は達成しました。

内訳は

日本株　約1500万
投資信託（ＳＭＴシリーズいろいろを積み立て・・）1000万
米国株　600万
米債　400万
ドル1000万（今後は米株と米債の比率を高めたいと思って毎年購入しています。米株はＢＮＤ、VYM、ＮGG、VOO、Vなどをもっています）
アセアン株を100万
小規模共済700万
FX800万
セゾンバンガードに約2000万
金200万

　海外オフショアファンドに300万→積み立て6年目ですが若干失敗したかなー、、と後悔中。。でも今はそんなに損はしていないかな。

　あとは今はいろいろ処分したので現金やＭＭＦにいれているお金がほとんどです。ですが子供がまだまだ小さく、ある程度の水準の教育を考えているため、そこそこ教育費がかかりますし旅行も好きなのでリタイアなどできず、また主人も特にサラリーマン嫌いではなく、自分でどうしてもやりたいことがあるわけではないタイプなのでこのまま定年延長で６５歳まで働く予定です。

　不動産もちょっと興味があるのですが、なんせ素人なので国内を買えばいいか海外にチャレンジすべきかも定まらず、なにからしていいのかもよくわかりません。また不動産にチャレンジするのであれば私も法人化したいと思っています。

　プライベートカンパニーってやつでしょうか。そうすると相続もやりやすいとききました。でもそんなに盛大に資産があるわけではないのでそこまでする必要もないのかな、、などとも思ったりもしています。

　私は子供を事故で亡くした経験があり、そのときにへんな話ですがある程度のお金があることが立ち直るのに一つ助けになりました。お金＝幸せではないですが、一つの手助けにはなってくれます。

　こどもにはなにも残さないほうがいいという考えもあり、それも納得。それが子供のためのような気もします。でも私は子供というか孫ができた際に教育費をだせるくらいのある程度残したいと思っています。それに人生いいことばかりではないので、辛い経験があったときに少し余裕のあるお金があるってやっぱり少し安心感があります。

　自分で旅行に行って使ってしまいたいとも思うのですが現状子育てにおわれてそんなにはいけないです（笑）それに近場のキャンプなどで十分満足。

　たぱぞうさんは、お子様がいらっしゃいますよね？どの程度残そうとおもっていますか？もしくはご自身で使いますか？とりとめのない話ですみません。

　また、私のポートフォリオでのアドバイスもあればお願いします。これからはインカムメインにしたいので、ＥＴＦや米債、米株などを増やしていきたいと思っています。またアセアン株も配当が高くながーい目で見ればいいのかなと思うのですがどう思われますか？不動産についてもアドバイスあればお願いしたいです。

投資は資産を増やし、月々の収入をアップさせるという活動

　投資の幅が広いですね。ご資産が１．２億ということですから、上手に資産と収入を増やしてこられたわけですね。お子さんに残す、というのは当然視野に入ってくるのではないでしょうか。困難な時代ですから、ファミリーとしてのリスクヘッジは大事です。そういう意味では昔の大家族時代に一部は回帰していくのかもしれませんね。

　基本は資産を増やし、月々の収入を増やし、その繰り返しです。結果としてお子さんに残せればというところですね。

　さて、オフショアファンドが微妙ということですが、海外投資はそれなりのリスクがありますね。まずは言葉の壁です。それから、法律の壁です。何かあった時に日本の当局が守ってくれるわけではないというのがポイントですね。だいたいにおいて、オフショア生保は全くお勧めしないところです。

　アセアン株は悪くは無いですが、インフレ負けしないかどうかをチェックしておきたいですね。そう考えると、指数も含めて意外にうまみが出ないことが多いです。ただ、個別株だと非常にバリュー株なものもあり、下値が限られるものが散見されます。これは、研究という手間がかかりますね。これも基本はあまりお勧めしないところです。

　最後に、不動産ですね。ご資産としては頭金が十分おありなので、取り組まれてもよいでしょうね。既存法人がありますから、事業との相性も減価償却含めて良いですね。事業のフローとは違うストック収入になる可能性があります。

　融資が閉まったとはいえ、まだまだ安くなった感じはないですね。公開されている物件を買うだけではなかなか難しく、交渉して値下げをしてもらうとか、好条件をある程度作り出さなくてはいけない環境が続いている印象です。