たぱぞうの米国株投資

米国株投資で人生の選択肢を増やすという提案です。某投資顧問のアドバイザーをしています。

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投資で夫婦けんかにならないために

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投資で夫婦けんかにならないために

 投資のイメージが日本では必ずしもよくありません。投資と投機が一緒くたになっているのが日本の多くの人のイメージではないでしょうか。そのため、ギャンブルと同じような感覚で見られがちです。

 

 最近では厚生労働省の確定拠出年金(ideco)や金融庁のNISA(子どもNISA・つみたてNISAなど)が積極的に宣伝されており、徐々に投資の持つ良さや価値が見直されてきているように思います。

 

 しかし、私の身近な同級生や職場の同僚を見ても株式投資やETF投資、さらには不動産投資などを行っている友人はほとんどいません。話をする相手と場所を見て、少々気を使うというのが投資に関する話題です。

 

 そのため、ご夫婦で価値観が違うというケースも散見されます。たぱぞう家の場合は独立採算制なので、余剰資金に関しては自由裁量ですが、合算して生活費を話し合いながら切り盛りしている家庭は投資に関しても合意が必要ということになります。

 

 今回はご夫婦で投資に関する価値観が違うという方からご質問をいただきました。

投資に対しての価値観が夫婦で違う

「わんこ大好き」さんからのご質問です。私は犬もわんこそばも大好きです。

 

 たぱぞう様

 いつもブログ拝見させていただき勉強させていただいております。

 

 相談させていただきます。私は現在出産退職したての新米ママです。主人の稼ぎで生活費や子どもの学費、住宅購入費、老後資金をやりくりしていく予定です。(ライフプランニングをした結果、私の収入がなくても老後も過ごせるようです。)

 

 しかし主人は投資や保険等の元本保証がない商品は断固として購入する気はありません。(預金もペイオフを気にして金利が悪くても複数の銀行に分けているほどです)

 

 なので私が独身時代に貯めた資金500万円で投資を始めたいと思います。(この他に私名義で個人年金保険と生命保険は一時払いで契約済で500万円は余裕資金です。)これからずっと専業主婦の予定なので、追加資金は配当金等の利益のみです。

 

上記条件ならどのようなポートフォリオがオススメですか?


お時間のある時で構いませんので、ご教授いただけたら幸いです。

元本は実は毀損している

 まず、ご主人はペイオフを気にして複数の銀行に預けているということですが、この時点で金融リテラシーが高い方とお見受けしました。なお、ペイオフとは1金融機関につき1預金者あたり元本1,000万円までとその利息が保全される制度です。

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 この上限1000万円の根拠は、かつて郵貯が上限預入額が1000万円までだったことに由来します。法整備されたころ、つまり銀行の経営危機が頻発していた2002年ごろには切実感のあるペイオフでした。2010年の日本振興銀行破たん時に適用されたのが思い出されます。

 

 ただ、日本円で持っているということは、他の通貨、特にドルとの相関だとほとんどボックス相場になっていることに注意が必要です。ドルが年率2%程度インフレですから、日本も国内にいると気づきにくいですが、世界でみると年率2%程度減価していることになるからです。

 

 この20年で諸外国が豊かになったように感じるのは、そういうことです。日本人のドルベースでの一人あたりGDPはほとんど伸びていませんから、そう感じるのです。ですから、ディフェンシブに運用するとしても、年率2%程度の運用をしていかないと通貨の価値、つまり円がどんどん毀損していくということになります。

 

 この年率2%の運用というのは預貯金では不可能な数字で、だからこそ投資の必要性が叫ばれているわけですね。

 

 ご自分で投資実績をつくり、実際にその効果を見せ、説明していくというのが今後のありかたになってくるのでしょうね。けんかにならない程度に、思いをちょこちょこ伝えていくと良いと思います。

500万をどのように運用するか

 私は米国株ブロガーですので、ドル転して米国株ETFを買い付けるという選択をします。米国株投資に投資の合理性を見出しているからですね。

 

 具体的には、VTIやVOO・IVVです。VYMは若いうちは分配金はさほど重要ではないので手出しをしなくて良いかと思います。退職しており、再投資の金額も少ないというのも理由です。

 

 これらを半年に1回、理想は市場が荒れたときに買い付けていきます。1回の単価は50万が目安になります。手数料負けしない金額だからです。

 

 2018年以降、つみたてNISAが始まれば、+40万買い付けます。そうすると、年間の買い付け額は140万になり、およそ3年かけて買い付けていくことになります。

 

 ただ、これが難しく感じるならばニッセイ外国株式など円貨で買える商品を買っていくというのも手です。

 

おススメできる商品としては、

  • ニッセイ外国株式インデックスファンド
  • たわらノーロード 先進国株式
  • SPDR S&P 500 ETF Trust(1557)

  こういった商品になります。これらの商品は信託報酬が安いから良いです。

 

 ニッセイ外国株式インデックスファンドとたわらノーロード 先進国株式はMSCIコクサイに連動します。ただ、このMSCIコクサイはパフォーマンスは米国一本の指数に比べると良くありません。理由は単純で、低成長の先進国を含むからです。

 

 ただし、投信は金額を積み立てていくという買い方ができますから、何度も買う手間が省けるという利点はあります。また、良いのか悪いのかはともかく、地域分散ができます。

 

 それに対して、1557は米国ETFのSPYの円貨版です。SPYは世界で最も運用総額の大きい、スパイダー社の看板商品です。指数もS&P500連動で、言うことありません。ただし、時期を分散させるならば買い付けごとに注文を出さなくてはいけません。

 

 運用会社の考えや方針に触れた印象としては、今後S&P500連動やトータル・マーケット・インデックス(VTI)連動のETFや投信も出てくるかもしれません。そうすれば、それらを組み込むということになります。

 

 いずれにせよ、投信やETFは相場の動きの影響を受けます。ご主人に「そらみたことか」と言われないためにも、暴落時に慌てず買い増せる肝っ玉も同時に必要ということを申し添えておきたいと思います。

 

 ご質問ありがとうございました。

 

※以前にお問合せフォームからいただいた、ご質問データが一部飛んでしまいました。まだ記事化されてない場合は、お手数ですが再度送信お願いできますでしょうか。すみません!!

 

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