投資における必要性と、私たちを悩ませる必然と偶然
投資は不確実なものですね。一方でお金は必要なもの、できれば確実性ある運用をしたいものです。しかし、この必要、必然、偶然が絶妙なバランスで紡ぎ合っており、私たちを悩ませるわけです。
今回は潤沢なご収入がありつつも、その狭間で投資手法をどのように描くべきか、ということでご質問を頂いています。
今後の人生を考え、FIREも視野に入る。投資の幅を広げるか迷う
たぱぞう様
いつも大変勉強させていただいております。
米ドル建て資産を中心に投資を進めてきましたが、今後の方向性についてアドバイスいただけますと幸いです。
【現在の状況】
・年齢: 50代前半 (専業主婦の妻がおります)
・年収: 約2,500万
・資産状況:
-日本円: 約1,000万円
-米ドル: 約150,000ドル(ほとんど定期預金)
-日本株: 約1,500万円
-米国株: 約250,000ドル
-債券: 約400万円(米ドルMMF、MRF、米国債)
-投資信託:約900万円(S&P500、全米株式、全世界株式、NASDAQ100など)
-米国ETF:
-VYM: 約50,000ドル
-BND: 約20,000ドル
-SPYD: 約13,000ドル
-ロボアドバイザー: 約700万円(2社を利用)
-ソーシャルレンディング: 約400万円(5社を利用)
-仮想通貨:
-ビットコイン: 約25万円
-イーサリアム: 約25万円
※上記に加えて401kが現在評価額で約1,900万円
【毎月の投資状況】
-投資信託:
-SBI・バンガード・S&P500: つみたてNISAで 33,333円
-楽天・全米株式インデックス: 30,000円
-eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー): 50,000円
-大和-iFreeNEXT NASDAQ100インデックス: 30,000円
-米国ETF:
-VYM: 2,000ドル
-BND: 1,000ドル
-SPYD: 600ドル
-ロボアドバイザー: 各社 50,000円ずつ (計100,000円)
-仮想通貨:
-ビットコイン: 10,000円
-イーサリアム: 10,000円
※401Kはインデックスファンド 米国株式:日本株=60:40で拠出
【アドバイスいただきたいこと】
①新NISAの活用方法について
現在投資している投資信託を一部増額して、全てNISAでの投資にしようと考えております。新NISA枠を有効活用するため1655や2588などのETFや個別株で配当を狙うなど投資商品を増やした方が良いでしょうか？
②米ドルの扱いについて
現在米国ETFの積立をしておりますが、残りの米ドルも早めにETFに切り替えていく方が良いでしょうか？その場合、どの程度のペースで切り替えていくべきでしょうか？
また、より配当を増やすためにアクティブETF (JEPIやJEPQ)なども検討した方が良いでしょうか？
③ハードアセットへの投資について
現在はハードアセットは知識もないため手を出していないのですが、効率性、分散を考えた際には検討した方が良いでしょうか？
その場合、最初の取り組みとして適切なものがあればご教授いただけますと幸いです。ちなみに現在は不動産や太陽光についてはソーシャルレンディングで投資しております。（ただし現在は追加投資はせずに償還されたものを再投資しています。)
④60歳までにFIREを検討する場合の資産構成の見直しについて
選択肢の一つとしてFIREを考えております。ただ、その場合にはインカムゲインを少しでも増やす必要があると思っているのですが、現在の資産構成の見直しなど含めてアドバイスをいただけますと幸いです。
趣味なども含めて年間の支出は1,000万円を想定しておりますため、実現が難しい場合は60歳までは給与を下げた状況で働くことも念頭においております。
長文失礼いたしました。お時間あるときにご確認いただけますと大変ありがたく存じます。よろしくお願い申し上げます。
投資における必要性と偶然は永遠の課題と言って良い
①ETFと投資信託、分配金を求めるかどうかですね。おっしゃる通り、NISAなのでインカムが課税がされないのが良いところですね。私は基本はインデックス投資をお勧めします。
しかし、直近でインカムを求めるならば高配当株投資へのシフトも検討されてよいでしょう。
②今のマーケットは決して安くはありません。よって、急ぐ必要もありません。５年を目安に、その間にリセッションがあれば投資を加速、ぐらいの気持ちで十分です。投資商品が多岐にわたり始めています。アクティブはこのさい検討外でよいでしょう。
③ご資産がおありなので、法人化は可能ですね。私はハードアセットの投資は好みですが、向き不向きもあります。レバレッジに対しての捉え方次第でもあります。
なにかフェーズを変えようと思ったら、リスクへのエクスポージャーを高める必要が出てくるのは事実です。しかし、今しっかりしたお仕事があり、定年も見えてきた状況でそのリスクが適当か考えてみたいところです。
私は定年まで時間があったため、フェーズを変えるためにリスクを取りました。
④インカムを増やすならばレバレッジの効くハードアセットが一番ですが、今は物件が高く、以前より利回りが落ちています。とはいえ、年収が大きいですから、法人規模まで売り上げを持っていくのは不可能では無いですね。
しかし、必要性とのバランスになります。
投資は必要性はあっても必然性が１００％というわけにはいきません。偶然性が排除できない部分があります。そこが面白いところでもありますが、同時に悩ましいところもでもあるのですね。
悩みつつ、考えつつ、あとはメールした通りです。
ともにがんばりましょうね。
関連記事です。
