５０代からの資産運用術
５０代になると、定年が見えてきます。また、さらに１５年後には年金支給開始年齢になります。つまり、一般的にはあと１５年働けば、今のようにフルタイムで働く人が激減する年代ということです。
ただし、夫婦で共働き、厚生年金を受給できるような例を除き、１馬力の年金だけで現役のころのような生活をしていくのは少々難しいと思われます。
４０年間払い込んだとしても、老齢基礎年金は月々およそ６万５千円です。
厚生年金部分で１４万５千円です。
つまり、併せて２０万円ちょっとが平均受給額だということです。つまり、私たち現役世代は、将来的にこの枠で生活していくことが１つの目安になります。もし、厚生年金に加入していなかったり、さらに豊かな生活を求めるならば、６５歳以上になっても働くことを続けていかなくてはいけません。
ただし、個人的には今の２０代や３０代、さらに団塊ジュニア世代が老齢年金を受給するころには、定年は７０歳、年金受給年齢は７５歳という社会が訪れていても不思議はないと私は思っています。
定年を伸ばすことは、将来予想される労働力不足に対する一番の特効薬です。
年金受給年齢を先延ばしすることは、増大する社会保障費の削減に効果があります。
いわば、少子高齢化には有効な手立てということになります。こうしたことを踏まえて、ご質問を紹介します。
５０代目前、資産運用をさらに広げたい
たぱぞう 様
初めまして。いつもたぱぞう様のブログで投資の勉強をさせて頂いております。
50代を目前にして資産運用なるものに興味が湧き、昨年秋から勉強しながら少ない資産の運用を始めた初心者です。
現在は国内の個別株と投信での運用のみですが、たぱぞう様のブログにたどり着き米国株への変更を思案中です。
ただ、年齢や少額資金のためどのような投資方法が一番良いのか判断できないため、たぱぞう様にご相談できればと思いメールさせて頂きました。
情報として
年齢 48歳 独身 女性
余剰資金 200万 毎月の貯蓄資金 8万
持病持ちのため60歳以降はフルタイムからパートタイムへの就業希望 その為の資産作り。40代での途中入社のため退職金はあまり期待できません。
大変お手数をおかけしますが、お時間のある際にお返事頂ければ非常に助かります。
宜しくお願い致します。
iDeCoやNISAなど国の免税政策をフル活用する
iDeCoを活用する
まず前提として、１年分の生活に困らない貯蓄があるものとしてお話をさせていただきます。独身ということですので、何かあったときに自分の貯蓄がモノを言います。生活防衛費ということになります。
ご自分の今の生活費が２０万円とするならば、１２か月分の２４０万円程度の貯蓄が目安になります。もし３０万円ならば、３６０万円ですね。そのうえで余剰資金の運用ということになります。
まず、退職金が期待できないということですので、個人型確定拠出年金iDeCoの活用が効果があります。イデコは退職金控除の枠を使って振り出すことができるからです。退職金しっかり出る企業ではこの枠はあまり意味がないのですが、出ない場合は免税枠として使えるので効果があります。
２０年までの勤続年数×４０万＋２０年以降の勤続年数×７０万＝退職控除
という式が成り立ちます。もし４８歳から６０歳まで働いたら、１２年の勤続、つまり
１２年×４０万＝４８０万
この枠内が無税で利用できることになります。会社員で２３０００円、公務員で１２０００円まで毎月投資できますので、現在の所得からの控除だけではなく、将来的な出口でも免税というのは大きいですね。
NISAを活用する
残った枠で、つみたてNISAを活用します。S&P500など分散性と成長性が確認できるものが王道です。
ただし、投資というのは投信、ETFも含めて上下動がありますので、それを踏まえたうえで取り組まれることをお勧めします。
無理のない範囲で続けて長く働くことが大事ですね。
ご質問ありがとうございました。
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米国株を始めるにあたってどこの証券会社が良いのかというランキングです。各社ともiDeCoやNISAにも対応しています。今のところ、最初に始めるならばSBI証券が一番だと思っています。私はそれぞれのメリットを生かすべく３社とも口座を持っています。
家族ノカタチ、持続可能な仕事術の確立が大事ですね。
買い始めるときにどのようなポートフォリオで組むかということです。