今年投資をすべきか、来年投資をすべきか。
今年はやや特殊な年ですね。来年から新NISAが始まるからです。新NISA枠を埋める資金が毎年のキャッシュフローから生み出せないならば、今までの投資資金を取り崩しておいたほうが無難でしょう。
特定口座だと課税機会はいずれ訪れるからです。マーケットはやや走っている状態ですので、ラッキーと言えばそうかもしれません。もし、2022年のように安い状況だと売るに売れず、悩ましかったかもしれません。
さて、今回はまとまった資金をいつ投資すべきか、ということでご質問を頂戴しています。不動産も今は良い時期ですね。物件価格が高騰し、値付けがガラリと変わった印象があります。
投資のタイミングはいつが良いのか、気持ちが焦る
たぱぞう様
昨年次男を出産したことで家計を見直しし、運用について勉強を始めました。たぱぞう様のこれまでのブログやYouTubeなどを元に学ばせていただいています。
26歳で結婚し29歳で3,200万円の中古マンションを300万円でリフォームし暮らしています。結婚当初より子どもを授からなかったため不妊治療を始め、8年後に長男を授かりました。
結婚、出産後は正社員で働いていましたが育児と不妊治療の両立のため1時間時短で働いていました。
今年夫が転勤になり、自宅を売却予定です。リフォーム内容や不動産高騰の波に乗れたようで4,500万円ほどで売却できそうです。住宅ローン残高1,870万円。
住宅ローン控除を受けた後、全額返済するつもりで2,200万円貯蓄があります。
この軍資金をもとに運用しようと思いVTIを300万円購入しましたが、特定口座で購入してしまいました。
たぱぞう様に質問です。
・特定口座の300万円を買い戻し2024年からのNISA枠で運用すべきか。このまま買い足し2,000万円ほどを2023年内に分散投資することはダメでしょうか。米国株は2023-2024年が買い時だと初心者ながら欲が出て焦っています。
・2024年妻が職場復帰後は給与は全額(17万円ほど)NISAで運用予定
以下家族構成です。
夫39歳 年収670万円高卒勤続年数20年
妻39歳(育児休暇中23年10月転勤に伴い退職し失業保険受給予定、24年4月より月給21万円の公務員年度職員として再就職予定)勤続年数13年
長男4歳
次男0歳
- 現在車なし、転勤後は夫バイク通勤、妻電動自転車で保育園送迎後電車にて通勤予定。
- 転勤後10年間家賃補助あり、13.3万円/月10万円上限自己負担3.3万円、管理費5,000-10,000円の物件に住む予定。校区もしぼり希望の校区に賃貸で住み7年後に中古マンション購入予定。
- 子どもたちは中学までは公立、高校以降は本人の意思に任せ、希望であれば留学できるほどの教育資金を貯めたい。
- 老後の資金は確定拠出年金で運用。妻の就職先によってはiDeCoも検討。
- 目標額はありませんが、年度予算や家族の欲しいものを聞き、生活防衛資金以外はとりあえず10年は貯め時と思い貯蓄予定。
- 子どもたちにはお金教育をし、20歳頃には2,000万円渡して運用して欲しいと思っています。
夫
- 一般財形 400万円
- 確定拠出年金 現在580万円
- 4万円/月 5%ほどで運用中
- 貯金500万円
妻
- 共済積立 650万円
- 定期預金 220万円
- つみたてNISA 楽天VTI
長男
貯金(お祝い金や手当金)230万円
2023年ジュニアNISA開設し80万円を楽天VTIで運用
次男(お祝い金や手当金)55万円
2023年ジュニアNISA開設し80万円を楽天VTIで運用
乱筆乱文で申し訳ありません。よろしくお願いします。
積み立て投資は継続も、焦って資金を投入する場面ではない
まとまったお金を今年投資すべきか、来年投資すべきかということですね。非課税枠の存在は大きいので、新NISAで買い直したほうが一般的には良いです。
迷ったら半々というのも手です。という形だと無難なのであえて踏み込むと(笑)
私ならば新を待ちます。理由は非課税だからです。お若いので長期運用が可能です。長期運用における非課税は大きいですよ。
また、今のマーケットはやや高いです。無理をしなくてよいでしょう。とはいえ、全く投資しないのも機会損失になります。積立やNISAなどの投資は継続、投資経験を得つつ、機会損失しない程度に投資を続けると良いでしょう。
保育園の送り迎えがあるということで、ここから数年が一番人生で忙しい時かもしれませんね。よく寝て、よく食べる、無理なさらずですね。心と体の健康が第一です。
今しかできない経験、今しか撮れない写真、「今しか」が満載の日々になりますね。共に頑張りましょうね。
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