年収３７０万円からのFIRE逃げ切り戦術を考える

　日本は累進課税制度ですから、年収１０００万円と言っても驚くほど所得が多いわけではないですね。特に累進性が高くなるのは８００万円を超えたあたりからです。そのため、１馬力の高所得者よりも、２馬力の中所得者家庭のほうが手残りは多いです。

　すでに税金と社保負担を合わせた国民負担率はおよそ４５％にもなり、これは５０年前から２割も上昇しています。五公五民と言われた江戸時代並みの数字ですね。もっとも、江戸時代はコメ以外の副業的作物は年貢無しと言いますから、どうでしょうか。

　お子さんがいない、住居を相続しているか同居しているなどの条件が重なると、FIREはしやすい収支環境となります。これは、ライフプラン３大支出の２大支出が無くなるからですね。

　この３大支出とどのように向き合っていくのか、これはFIREを目指す人にとって大きな課題となります。さて、今日は年収３７０万円からのFIRE戦術ということでご質問を頂戴しています。

　初めまして、ニンモンと申します。

　最近たぱぞう様の本やブログを見始めた者です。参考になる点も多く、勉強させて頂いております。

以下、当家庭の状況と質問、相談をさせて頂きます。

家計状況

収入

総資産３０００万

内訳

投資方針、目標

質問

　以上、お忙しい所、恐縮ですが、回答アドバイスいただけたら幸いです。
（回答はメールでも、ブログ掲載でもどちらでも構いません）

　あまりリスクを望んでいらっしゃらない御様子ですから、米株中心のインデックスがよいですね。最大の強みは現状の資産の大きさです。これが世帯年収の６倍にもなります。逆に言うと、大きく減らすと戻すのに時間を要するということです。

今のご資産が３０００万円、年間２５０万円投資に充てることができる。そうなると、退職金を含めずとも、単純に１０年で５５００万、目標の５０００万円を満たします。そう考えると、国内個別などで勝負をかける意味は薄いですね。

　あとは、相場に従って積立投資を行い、どこの時点で５０００万を達成できるかということになります。年に２５０万円の投資が可能ということですから、３０００万をインデックスに入れたとして計算してみましょう。

　初期投資額が３０００万円、月の投資額を２０万円とすると、実は４年半後には実現可能な金額となります。

　すでに勤続年数も長いですから、年金を当てにできるのも強みですね。また、現状の支出も極めて心地よい水準、無理のない生活と僭越ながらお見受けします。

　キャッシュポジションの割合は、労働を続けるならば無理が無いです。退職されるならばその時にまた改めて考えてもよいでしょう。理想は、ここから退職までで値上がりが続き、インデックスのポジションが暴落しても大丈夫な水準まで行くことですね。

　この５年のリターンならば倍以上ですからそれは可能だった、ということになります。しかし、一方で未来の予測は楽しいですが、あまり意味を持ちません。

　退職金や年金を含めて、セミリタイアが可能かどうかということになります。米株中心の投資が無難、引き上げの割合は妥当、３大支出のうち２大支出が無いということで、計画通りに物事を進めやすいですね。

　早期引退と言えども、すでに５２歳、ここまで積み上げたものを大事に、急なポジション、無理なポジションを取らずに守りの投資をされることをお勧めします。
それは、今企図されている方向性ということですね。

たぱぞうの米国株投資