エクセル複利計算表で億り人シミュレーションをする

エクセルの複利計算表で億り人シミュレーション

 　資産１億円以上の億り人になれば、税引後配当収入４%で３００万円近くの配当を得ることになります。老後は安心できますし、贅沢をしなければ配当だけで生活ができます。

　人生の選択肢が増え、仕事にも余裕が出るのではないでしょうか。よりいっそう良い仕事ができそうですね。

　さて、億り人シミュレーションの複利計算表はエクセルでカンタンに作ることができます。 

エクセル複利計算表の条件はこのようになっている

1. 配当は税引後３．７%
2. 年に２００万円投資に回す
3. 配当再投資をし続ける

　配当は、高配当株を中心にETFをトッピングしたものとします。無理な数字ではない、現実的な数字を選びました。最初から４%近くの配当を実現するのは今の株高だと難しいかもしれませんが、増配銘柄の増配や元本の成長などを加味しました。

　たとえば、高配当ETFのVYMは１０年で買った当時の利回りに換算すると５％超になっています。

　追加投資は年間２００万を投資に回すこととします。

　若いうちはけっこう大変かもしれません。さらに、子どもの教育費がかかるころはもっと大変かもしれません。ちょっとアグレッシブな目標値として設定しました。

　逆に、２００万ぐらい追加投資していかないと、インデックス投資で億り人になるのはなかなか厳しいです。個別株のトレーディング才能が突出していれば別ですね。そういう人は、インデックス投資ではなく個別株投資をするのでしょう。

　配当金はそのまま再投資します。ですので、元の金融資産+200万+複利分が翌年の金融資産ということになります。

　増額というのは、複利が昨年比で何万円増えたかということです。小数点を切り捨てるround関数を使っているので最初のうちは同じ数字が並びますが、実際には数千円単位でじわじわ増えています。 

エクセル複利計算表で億り人シミュレーション、実際にやってみました

　３０歳で金融資産が１０００万円あると仮定します。下の表になります。単位は全て「万円」です。

３０歳から億り人を目指すとこうなる

　３０歳から億り人を目指すとこうなります。

• 資産１０００万
• 追加投資年２００万
• 複利再投資運用

年	年齢	資産	貯金	複利	増額
1	30	1000	200	37	9
2	31	1237	200	46	9
3	32	1483	200	55	9
4	33	1738	200	64	10
5	34	2002	200	74	10
6	35	2276	200	84	11
7	36	2560	200	95	11
8	37	2855	200	106	11
9	38	3161	200	117	12
10	39	3478	200	129	12
11	40	3807	200	141	12
12	41	4148	200	153	14
13	42	4501	200	167	13
14	43	4868	200	180	14
15	44	5248	200	194	15
16	45	5642	200	209	15
17	46	6051	200	224	16
18	47	6475	200	240	16
19	48	6915	200	256	17
20	49	7371	200	273	17
21	50	7844	200	290	18
22	51	8334	200	308	19
23	52	8842	200	327	20
24	53	9369	200	347	20
25	54	9916	200	367	21
26	55	10483	200	388	21

　３０歳で金融資産１０００万円とすると、この条件だと億り人になるには５５歳までかかります。もし億り人＝退職と考え、退職金をプラスするならば、もう少し早いことになります。

４０歳から億り人を目指すとこうなる

　条件を変えて４０歳で金融資産５２００万円と仮定します。

• 資産５２００万円
• 追加投資年２００万円
• 複利再投資

年	年齢	金融資産	貯金	複利	増額
1	40	5200	200	192	15
2	41	5592	200	207	15
3	42	5999	200	222	16
4	43	6421	200	238	16
5	44	6859	200	254	17
6	45	7313	200	271	17
7	46	7784	200	288	18
8	47	8272	200	306	19
9	48	8778	200	325	19
10	49	9303	200	344	20
11	50	9847	200	364	21

　複利計算表の計算式はこうなっています。億り人になるには５０歳までかかります。配当と労働収入からの追加だとなかなか達成するには年数の要する額だということがわかります。 

エクセル複利計算表の実際の作り方

 　エクセル複利計算表は非常にシンプルです。 

• １年の複利のセルには下記を入れます。

　=round(金融資産欄のセル名*0.037)

•  増額のセルには下記を入れます。

　=2017年の増額ぶん-2016年の増額分

• 2017年の金融資産欄

　=SUM(前年度金融資産セル:前年度複利まで)

　金融資産+貯金+複利＝2017年金融資産

 　本当に基礎的な関数しか使っていません。特殊な式は何もありませんね。

実際のエクセル複利計算表を使って

エクセル複利計算表

　実際に例にとってみます。２行目からです。計算式はコピペできます。

• 2A　経過年数１年を入れます
• 2B　年齢30を入れます
• 2C　資産額1000と入れます
• 2D　追加投資額200と入れます
• 2E　=round(C2*0.037)　を入れます。0.037は３．７%を意味します。
• 2F　=E3-E2　を入れます

 　次に3行目です。

• 3A　年数、2を入れます（ctrl+ドラッグのコピペが早い）
• 3B　年齢、31を入れます
• 3C　=SUM(C2:E2)　を入れます。
• 3D　追加投資の200を入れます
• 3E　=round(C3*0.037)
• 3F　=E4-E3

 　あとは下のセルにコピーすれば何年分でも作れます。これで複利+貯蓄の計算ができます。米国株の成長率は年率およそ６.7%と言われています。この計算式では元本の成長はほとんど加味していません。ですから、実際にはもっと早く達成されるかもしれませんね。３Eを0.06にすれば、６%で計算されます。

　いろいろシミュレーションするとおもしろいですね。

３０歳、６%での運用の場合はこうなる

　ちなみに、30歳から６％で運用するとこうなります。

• 資産額１０００万円
• 毎年の追加投資、貯金額は２００万円
• ６％、複利での運用

年	年齢	金融資産	貯金	複利	増額
1	30	1000	200	60	16
2	31	1260	200	76	16
3	32	1536	200	92	18
4	33	1828	200	110	18
5	34	2138	200	128	20
6	35	2466	200	148	21
7	36	2814	200	169	22
8	37	3183	200	191	23
9	38	3574	200	214	25
10	39	3988	200	239	27
11	40	4427	200	266	28
12	41	4893	200	294	29
13	42	5387	200	323	32
14	43	5910	200	355	33
15	44	6465	200	388	35
16	45	7053	200	423	38
17	46	7676	200	461	39
18	47	8337	200	500	42
19	48	9037	200	542	45
20	49	9779	200	587	47
21	50	10566	200	634	50
22	51	11400	200	684	53
23	52	12284	200	737	56
24	53	13221	200	793	60
25	54	14214	200	853	63
26	55	15267	200	916

　５０歳で億り人、その後の増え方は加速度的です。１億５０００万までいくとだいぶ生活も楽になりそうですね。

　ここでの条件は、元本成長を織り込んでいません。そのぶん、やや配当利回りを高めに設定しています。いろいろ条件を変えてみると、具体的な目標ができてより投資額や節約額が明確になりますね。

　備えあれば憂いなし、ということです。

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