信金出資証券のメリットデメリットを語る
信金出資証券への出資という、あまり知られていない投資方法があるのをご存知でしょうか。要は信用金庫の窓口で直売している出資証券を購入するということです。信用金庫にもよりますが、平均して年間配当は5%にもなります。
信金出資証券は議決権も配当権もありますが、株券ではありません。私はこの信金出資証券を平成２２年から購入しています。理由があります。
- 信金が自宅から50メートルと非常に近い
- 地元の信金を応援したい
- 高利回り5％の安定配当
というところです。
自宅から近いものですから、夏休みやめったにない平日休みのときにフラッとこの信金へ行って、各種金融商品をチェックしたり、通帳記入をしたりしています。
いつもはネット銀行ですが、近くに金融機関があるとネットでできないような用事を済ませるには便利ですね。
また、私は就職してから縁もゆかりもない地方都市に住んでいるのですが、この地方都市がたいへん住みやすく、地域の方も親しみやすいので気に入っています。オープンな気風ですね。
信金というのは地元密着でやっていますから、就職でお世話になっている地元経済を応援する意味でも出資しました。この出資というのは、東証やNYSEの株券のように簡単に引き上げられる性質のものではありませんから、一生出資したままになるのだろうと思います。
信金出資証券のメリット
続いて、信金出資証券のメリットについて触れていきます。
信金出資証券のメリットは高金利であること
まず１番のメリットは、高金利であるということです。多くの場合、年利５％つきます。税引で４％というところです。そんなこんなで、たぱぞうはちょっと離れた信金と合わせて2つの信金に出資をしています。
元本変動なしの５％利回りの金融商品は多くないですからね。
信金出資証券の隠れたメリットは法人づきあいの実績になること
信金出資証券の隠れたメリットは、法人の実績になりうることです。私は副業で法人成りをしました。不動産融資をお願いするときに、メガバンクや地銀はいまはそれなりに厳しくなっています。
しかし、この信金出資証券の持っている信金さんは別です。エリア内で融資を断られたことがありません。他にも法人口座を持ったり、定期積立をしていることも大きいのですが、最初の接点は信金出資証券でした。
今時、プロパーで評価、融資してくれる金融機関は多くないですから、大事にしていきたいですよね。法人での実物投資を考えている人は、信金出資証券からの信頼関係づくりはアリだと思いますよ。
なぜ人気化しないのか、信金出資証券のデメリット
引き続いて、信金出資証券のデメリットです。
日本でこれだけの高利回りの出資先というのは限られます。だから人気化してもおかしくないのですが、人気化しないだけの理由があります。いくつか挙げてみましょう。
- 市場流通していないので換金性が低い
- まとまった額の投資ができない
- 営業エリア外だと出資を断られることがある
- 万一破たんすると戻ってこない
順に説明を加えていきますね。
「市場流通していないので換金性が低い」
まず、店頭でしか出資証券を入手できません。出資証券を返却、つまり売却する時も店頭で行います。しかも、売却するには手間と時間がかかります。信金によっては１か月以上かかるところもあります。手続きも書面でのやり取りが必要になります。
思い立ったらすぐに売却できる株などと違い、手間と時間がかかりますね。
「まとまった額の投資ができない」
信金出資証券は、個人だとまとまった額の出資ができません。地元の政財界の大物で顔が利くなら別ですが、普通の人は１万円から多くて１０万円が限度額です。最初１００万円ほど出資をしようと思いましたが断られました。投資目的の商品ではないからということです。
そのため私の場合はそれぞれ１万円と１０万円の出資をしています。その信用金庫の上限額です。税金を引かれた分、４００円と４０００円が配当金という名目で毎年振り込まれています。厳密には復興税がかかるので３９７９円ですけどね。
１万円出資のほうは額が小さすぎるのと、家から５００mぐらい離れている信金なので放置しています。２５年したら１万円ぐらいになるはずなので、そのころに記帳します。
夫婦など家族で購入は可能です。しかし、未成年者は購入できません。だから、家族名義で出資額を増やすというのも限りがあります。ただし、法人だともっと大きく出資することができます。
「営業エリア外だと出資を断られることがある」
それから、営業エリア外の住所だと出資を断られることがあります。投資目的ではなく、あくまで地域の信金に共同出資をする、というのが目的だからですね。あからさまに縁もゆかりも無い人が出資しようとすると断られます。
「万一破たんすると戻ってこない」
また、株式と同様に出資先が破たんすればお金は戻ってきません。ですから、経営状況や地元の評判などを考えて出資するのが良いでしょう。
信金出資証券のまとめ
全国転勤がなく、地域密着の生活ならば有効な投資になります。地域貢献ができ、高利回りを享受できるからです。税引後４%だと複利での運用ではありませんから、元本分を取り戻すには２５年かかります。記念配当で８%ついたこともあるので、多少前後することもありますけどね。
例えば結婚して夫婦で２０万預けたら毎年８０００円。結婚記念日の食事にそれを使う、なんていうのも良いかと思います。
関連記事です
この記事の物件は、例の信金さんが真っ先に融資の名乗りを上げてくれました。結局売り止めになってしまいましたけどね。この物件は、驚いたことに１．４倍の値がついて再び売りに出されています。どこかの誰かが、何かを伝えたのでしょう。
信金出資証券はいわば社債のようなものです。ただ、国債や社債よりも高利回りです。出資額が増やせないのが残念なところです。
利回り５%というと、AT&T並みの利回りですから、決して悪くないと私は思っています。
