リスクを取って投資をするということ

　投資をすると、上昇するにしても、下落するにしても、リスクを体感することになります。上昇よりもより強く意識されるのが下落で、下落を恐れるあまりに投資をしないという人は少なくありませんね。

　以前は銀行金利が良かったですから、そのような選択も悪くはありませんでした。しかし、長く続く低金利がその状況を変えつつあります。自ら考え、投資をする時代になったといえるでしょう。

　さて、今日は悩ましい保険と非課税枠を超えた投資についてのご質問を紹介します。

　たぱぞう様。いつも楽しく拝見させて頂いております。とても参考になる記事をご提供頂きありがとうございます。

　今後の資産運用についてご相談があります。長文を何卒お許し下さい。

◆自己紹介

◆投資目的

◆現在の投資状況

　※ジュニアNISA＋教育資金贈与＋両親からの暦年贈与を含めると長女・次女それぞれ1000万、長男700万くらいの預金があります。

現在の悩みは

①このままドル建て終身保険を続けていいものかどうかです。

　住宅メーカーから紹介されたライフプランナーから勧められたもので、一応妻の希望は子供3人とも医学部に入学させたい希望あり、場合によっては私立医学部も考えるとのことで上記の保証金額となりました。

　年率3%で、40万ドル/10年で、取り崩しもでき、為替のことを考えなければ約10年でつみたて額よりプラスで取り崩しができると説明を受けました。

　もし全て払い込んでも自分が死亡したときに100万ドルが支払われるため、為替リスクがあってもそのままドルで保有していれば損はしないのではないか、ドルへの分散との意味で問題ないのではないかと思い入りましたが、たぱぞう様の記事を読み、保険と投資は区別したほうがよいと不安になっています。

　払い込み済み可能（4万ドルで10万ドルの死亡補償となり、現時点で払い込み済みにすると30万ドルの死亡保証）であり、払い込み済みにして投資に回したほうがよいのでしょうか。たぱぞう様でしたらどのようにするかアドバイスと頂ければ幸いです。

②　現金資産が多いので、また、仕事上、それほど運用に時間をかけることができないため、投資信託での資産形成を考えています。現在、制度上使える非課税枠を全て使用しています。

　20.315%の税金はかかりますがやはり、課税枠でも投資したほうがいいでしょうか。

　自分はあと10~20万/月、妻はあと10万/月程度の投資信託の増額を考えています。自分の場合はeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の積み増し、もしくはeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を考えています。

　妻は上記もしくはそれほどリスクを取りたくないようでeMAXIS Slim バランス（8資産均等型）も考えているようです。年齢からいってリスクを取りすぎでしょうか？たぱぞう様でしたらどのようにするかアドバイスと頂ければ幸いです。

　ドル建て保険と課税枠での投資をどう考えるかですね。以下、順に触れますね。

１，ドル建て保険

　金額がとても大きいですね。私なら払い済みにします。住宅メーカーとライフプランナー、この方たちはお仲間ですね。おそらく毎年保険料として支払ったお金の幾分かが、このお二人に流れ続けることになっていますね。

　資産運用にかかるコンサル料と言えばそうですし、それが過重であると考えるならば、違う道を選んだほうがいいでしょう。

２，課税枠での投資

　私ならば課税枠も使います。質問者さんは共稼ぎですので、それぞれのリスク許容度に合わせた投資をするのが望ましいでしょう。選んでいる商品に間違いはありませんので、積み増しがベストです。

　若く、収入もおありですね。学費も含めて今の生活水準を退職後も維持するとなると、やはり投資をして資金効率を高めておきたいところです。良い商品ならば、リスクを取ってもよいでしょう。

　ご自分は株式系、奥様はバランス系ということでお互いの意向を尊重して積み増していけばよいですね。

　まとめると、保険は払い済み、投資は増額ということですね。

　せっかくのご属性ですから、おっしゃる通り非課税枠以上の投資をしたほうがいいですね。通貨は減価する。この原理原則は今も昔も変わらないということです。

関連記事です。これから投資を始めようと思う人へのメッセージです。

　こういったトレンドを考えずにできるのが全米系やS&P500の良さですね。

　住宅ローンは特別恵まれた制度ということですね。

たぱぞうの米国株投資