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たぱぞうの米国株投資

米国株投資で人生の選択肢を増やすという提案です。某投資顧問のアドバイザーをしています。

Tapa's U.S. Stocks Investment

In the middle of difficulty lies opportunity
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ストック型の不労所得をいかに増やすか

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ストック型の副収入を得て自分年金づくり

 FXや仕手株で勝つと、その時には大きな利益が手に入ります。相場が乱高下しているときの個別株もそうです。これは永続的なものではなく、その時限りの勝ち相場になります。これはフロー型の収入であると言えます。

 

 これに対して、

  1. 不動産による家賃収入
  2. 株式による配当収入

 などは定期的な収入になるので、ストック型の副収入と言えます。私が不労所得として理想と考えるのが、これです。持続可能な収入とも言えます。

不動産による副収入の例

駅前不動産を購入したダイニングバー経営のオーナー

 オーナーAさんと私は仲が良く、お金の話もよくします。オーナーは法人の形でバーを運営しています。そのオーナーですが、このごろ駅前に小さな一軒家を買いました。

 

 その一軒家はおもしろい作りをしています。1階が店舗で、2階が住居になっているのです。そして、オーナーは1階にテナントを入れ、2階に自分が住んでいます。さほど広くはないので、2階に家族で住むのは無理ですが、オーナーは独身なので問題はありません。

 

 その1階ですが、知る人ぞ知る地場の有力居酒屋が入っています。この家賃が24万です。つまり、毎月24万の不労所得が入ることになります。税金やリフォームなどで引かれはしますが、大きな収入と言って良いでしょう。

 

 物件価格は3000万円です。オーナーはこれをローンで買っていますから、30年程度のローンとして月々およそ10万ぐらいの支払いです。単純に差額で14万が生じます。

 

 気を良くしたオーナーは自分の住んでいるところも貸し、自分は賃貸に住むつもりです。今後の展開が待たれるところです。

沖縄軍用地購入のBさん

 Bさんは私と同じ雇われの立場ですが、不労所得の創出に余念がありません。ただ、私と違うのは株式には一切手を出さないところです。

 

 このB氏は某大手部品メーカーに勤めています。そのため、その企業の従業員を対象にした銀行ローンを組めます。Bさんはそのローンを使って1500万の軍用地を購入しました。

 

 軍用地というのは国が地主から土地を借りる形をとっています。そのため、借地料という名目で地主に金銭が支払われます。この借地料は毎年交渉により引き上げられています。近年ではおおよそ1~2%の引き上げが行われています。増配のようなものですね。

 

 Bさんの1500万円の土地借地料として入ってくる年間の収入がおよそ40万です。ローン支払との差額がそのまま儲けになります。嘉手納基地など返還の見込みの薄い土地は利率が抑えられている反面、返還リスクが少ないです。

 

 いきなりアパート経営などをするよりはリスクが計算できる、とBさんは語っていました。

株式配当によるストック型不労所得

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 今私が取り組んでいるのが株式配当によるストック型不労所得です。この、株式配当によるストック型不労所得には前提条件があります。

  1. 分散投資をする
  2. 成長国投資をする
  3. 減配、無配の無い企業を選ぶ

 ということです。

 

 1「分散投資」

 これは、銘柄を分散させ、購入する時期を分散させることで個別株のリスクや高値掴みのリスクを避けることを指します。どの銘柄を買うべきか、どの時期に買うべきかは私たち個人投資家を大いに悩ませます。

 

 そして、絶対的な答えはありません。確実に言えることは、リスクを分散させることが最大の防御ということです。ETFや投信の積み立て投資などは非常に有効と言えます。

 

 2「成長国投資」

 これは、アメリカなどの人口増加国に投資をして、右肩上がりの配当増を狙うものです。

 

 株式投資の基本は市場全体の成長性を見通して行うことです。市場全体が成長する可能性が最も高い国は今のところ世界ではアメリカです。人口増加だけでなく、絶えずイノベーションが起き、世界のビジネスを枠組みを決める政治的な力と活力を保持する覇権国だからです。

 

 3の「減配、無配の無い企業を選ぶ」

 これは、過去の永続的な配当成長はその企業の今までの成長の反映と見ることができるからです。それは絶対ではありませんが、高い確率で将来にわたっても安定的成長が見込めることを示唆しています。

 

 EPS履歴と配当履歴は最も重視されてよい数字の1つです。特に過去無配があった企業というのは、そのビジネスモデルに何らかの弱みがあることの証左です。インカムゲイン狙いの投資をするならば避けます。

 

 キャピタルゲイン狙いならば無配転落というのは逆張り的に魅力がある場合もありますが、それはフロー型の不労所得の狙い方です。

まとめ

 ここでは紙幅の都合で不動産と株式に絞りましたが、これ以外にも不労所得はあります。ブログやアファリエイトもその範疇に含まれるかもしれません。ただ、厳密には不労ではありません。副収入と言ったほうが適当ですね。

 

 いずれにせよ、1人ひとりが自立した将来設計を求められている時代になりつつあると確信しています。私たちの生活を守るための努力と知識を積み重ねていくことが大事ですね。